2025/04/22(二)工作日誌：整理旅平險的眉眉角角（魔鬼藏在細節裡......）、日本旅平險的選擇

這次處理旅平險下來發現魔鬼藏在細節裡

以下為截至2025/04/22查到的資料，注意保險的條款保費等都會變動，請以你們自己當下看官網或直接詢問保險公司的條件為準

建議可以先想像實際出事（國外意外或生病、感染法定傳染病）的時候，你需要怎麼樣的保障

光是法定傳染病，國內目前就我所知只有安達和台灣產物（不是台灣人壽喔）有承保（會變動，要實際去查才能確定有承保的保險公司）。

所以要先知道你去的國家住院、門診、急診、萬一從國外需要轉送回國大概需要多少費用

然後要注意，有沒有「醫療費用直付」（直付就是你在國外住院，出院保險公司直接把住院費幫你付掉）。目前就我所知台灣好像沒有直付的保險公司。
只有「海外急難救助」服務裡可能會有代墊住院費用（回國要還保險公司住院費）或代轉住院費用。
要看每一間保險公司的「海外急難救助條款」，規定
甚至受保障的身分都不一樣（有些規定要VIP，有些規定要保他們的壽險、有些是有保旅平險就有保障）
海外急難救助不是保險條款，是公司的服務，所以有可能更改條款。
所以都要自己去官網確認過各公司的海外急難救助條款，或甚至直接跟保經或保險公司確認條款理解無誤。

投保規則：
每間保險公司的規定也不同

有些公司規定網路投保只能保他們家（例如安達）。如果有保別家他們就不承保
有些公司規定網路投保有保額的上限（例如全球人壽）

申根地區還要特別保申根保險（因為醫療費特別高）。安達網路投保不能保申根保險。
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我們的需求：
1. 因為另外有壽險，所以主約的死亡或傷殘保額不用很高
2. 最主要需要海外醫療險、海外急難救助
3. 不便險因為覺得刷機票時信用卡就會有很基本的不便險，且不便險給付的情景比較不會到需要超過十萬的狀況。所以沒有就算了

這次到日本最後決定的保險方案是：主要保東京海上日動

最主要的原因是：
1. 東京海上日動可以「直付」，由保險公司直接把醫療費付給醫院（但記得要先聯絡保險公司去有配合的醫院）
2. 醫療費或轉送回國給付高達1000萬日圓。而且保費也合理。

但東京海上日動的缺點是：
1. 要到日本當地才能保（雖然網路上有人說可以用VPN投保，但我想很多，怕保險公司不認）。
2. 而且到當地的「當天」沒有保障，因為要投保隔天保險才生效。
3. 也要注意「聽說」如果是用台灣電信的漫遊，因為會視為是台灣的網路所以也會不能保（不知道是否為真。）
4. 只要保了東京海上日動，不能保其他保險公司，台灣的也不行。（有人說東京海上日動的專員特別跟他強調這點。猜測其中一個可能的原因是保險公司會把住院費付掉，拿不到收據？）
5. 只有醫療險沒有不便險。對我們來說這個還好，因為覺得醫療費比較容易出現天價（例如住院或轉送回國可能需要1000萬日幣）無法負擔的情形。不便險應該比較能自己負擔。保險的原則是保會自己無法負擔的風險

所以最後我們的投保方式是：
第一天透過保經保安達旅平險（因為怕有保東京海上日動，網路投保安達就不認。）
第二天開始就保東京海上日動
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這次時間有點趕
下次要去日本可能會用電子郵件跟東京海上日動確認用VPN投保全程行不行（我有寫信跟他們索取保險的內容（老實說滿難懂的XD）。公司會用中文回覆不用擔心）

如果可以全程都用東京海上日動CP值比較高。因為安達只保一天已經比東京海上日動保7天還貴了.............................醫療和意外的給付還是東京海上日動的1/3左右而已..................

再次提醒保險的條款保費等都會變動，以上為2025/04/22為止的狀況（甚至上個月和這個月查就有細微不同）
請依你們當下查官網或問保險公司的條件為準！

以上都是個人（非保險專業人士）的看法
如果有人有更好的做法，歡迎留言分享，感謝